Cómo salir de deudas paso a paso: claves para ordenar tus finanzas y dejar los números rojos

Salir de los números rojos puede parecer una misión imposible, pero con algunos pasos ordenados y una dosis de educación financiera, es posible recuperar el control de tus finanzas. Así lo explicó la economista Lara López Calvo, quien compartió una guía práctica para identificar qué deudas priorizar, cómo salir de ellas y qué hacer para no volver a caer en el endeudamiento.

Paso 1: Hacer un diagnóstico claro

El primer paso para desendeudarse es conocer exactamente cuántas deudas tenés y en qué condiciones. “Hay que sentarse con papel y lápiz o una planilla, y clasificar las deudas según monto total, tasa de interés y cuota mensual. Ese orden inicial permite ver con claridad dónde estamos parados y cuáles son más urgentes de resolver”, indicó López Calvo.

Paso 2: Diferenciar entre deuda buena y deuda mala

Según la economista, no toda deuda es negativa. Existen las llamadas deudas productivas o buenas, que permiten generar más ingresos. Por ejemplo, un préstamo para comprar una computadora si trabajás desde casa, una moto para hacer entregas o una carrera que mejore tus posibilidades laborales.

Dos señales para reconocer una deuda buena:

• Que la tasa de interés sea inferior a la inflación.

• Que el bien adquirido tenga larga vida útil.

Por el contrario, las deudas malas se asocian a gastos innecesarios: cenas, viajes o compras impulsivas. “Ese tipo de consumo rápido se transforma en una bola de nieve difícil de frenar”, advirtió.

Paso 3: Elegir un método para salir de la deuda

Existen dos estrategias recomendadas:

• Método avalancha: se enfoca en pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta. Es el más efectivo desde lo matemático.

• Método bola de nieve: propone empezar por la deuda más pequeña para generar motivación y avanzar con confianza. Estudios de la Universidad de Harvard lo respaldan como más eficaz desde lo emocional.

Ambos caminos son válidos, pero lo importante es elegir uno y mantenerse constante.

Bonus: crear un fondo de emergencia

Una vez saldadas las deudas, la especialista recomienda armar un fondo de emergencia. “Tener un pequeño ahorro disponible para cuando se rompe la heladera o necesitás cambiar la moto te evita volver a endeudarte por imprevistos”, explicó.

Finalmente, Lara López Calvo subrayó que el origen del endeudamiento muchas veces no está en el gasto sino en los bajos ingresos. “En Argentina, muchas personas necesitan complementar sus ingresos. Buscar una mejora salarial o generar una entrada extra puede ser parte clave del proceso para lograr el equilibrio financiero”, concluyó.