Los créditos hipotecarios crecen por primera vez en seis años, pero tres factores complican su despegue

Después de seis años de estancamiento, los créditos hipotecarios comienzan a mostrar señales de recuperación en Argentina. En julio, los desembolsos para estos préstamos superaron los US$17 millones al tipo de cambio financiero, un indicio de que algunos factores regulatorios y una inflación más controlada han despertado el interés entre los potenciales compradores. Según informaron varias entidades financieras a TN, las consultas y simulaciones de créditos han aumentado considerablemente en los últimos meses, reflejando un renovado interés en el mercado.

El Banco Central (BCRA) destacó que en julio se registró un crecimiento mensual real del 4% en el crédito hipotecario, la primera alza significativa en seis años. Durante los primeros siete meses de 2024, las nuevas colocaciones de estos préstamos han mostrado una tendencia al alza, alcanzando un total de $21.833 millones en julio, muy por encima de los meses previos. No obstante, estos números, aunque alentadores, aún están lejos de representar un verdadero boom en un mercado que ha estado prácticamente paralizado desde 2018.

Los bancos públicos han liderado este incipiente despegue. Por ejemplo, el Banco Nación lanzó su línea de créditos en mayo y ya ha otorgado 6800 préstamos hipotecarios, mientras que el Banco Ciudad ha desembolsado 50 préstamos UVA y tiene otros 100 en proceso de liquidación. Entre los bancos privados, el Banco Santander ha aprobado el 63,5% de los 61.519 clientes que cargaron sus datos para el scoring, y el Grupo Petersen ha recibido más de 3000 solicitudes en sus cuatro entidades.

A pesar de estos avances, tres factores clave continúan complicando el despegue completo de los créditos hipotecarios. El primero es la volatilidad cambiaria, que frena la demanda cuando el dólar se mueve bruscamente o cuando se esperan anuncios importantes sobre la inflación. El segundo es la dificultad para encontrar propiedades adecuadas para hipotecar, lo que ha retrasado muchas operaciones. Por último, los ingresos requeridos para acceder a estos préstamos son significativamente más altos que en el pasado, lo que dificulta a muchas familias cumplir con los requisitos necesarios.

A mediados de junio, el Gobierno autorizó a los titulares de préstamos hipotecarios a acceder al dólar MEP sin la espera de 24 horas entre la compra y la venta de bonos, una medida que buscó agilizar la colocación de créditos. Sin embargo, aún quedan desafíos por superar antes de que los créditos hipotecarios puedan convertirse en una opción viable para una mayor parte de la población.